区分贷款诈骗罪与借贷纠纷、高利转贷罪的关键，是看行为人主观上有无非法占有的目的。

这就要从以下几个方面判断：申请贷款时是否使用了刑法规定的诈骗手段(对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚)；取得贷款后是否按贷款用途使用；是否使用贷款进行违法犯罪活动；是否携款潜逃；到期后是否积极准备偿还贷款等等。

对于具有下列情形之一的，应认定为具有非法占有目的：

(1)假冒他人名义贷款的；

(2)贷款后携款潜逃的；

(3)未将贷款按贷款用途使用，而是用于挥霍致使贷款无法偿还的；

(4)改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动造成重大经济损失，导致无法偿还贷款的；

(5)为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失，致使无法偿还贷款的；

(6)使用贷款进行违法犯罪活动的；

(7)隐匿贷款去向，贷款到期后拒不偿还的；等等。对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。

上海律师胡燕来，专业刑事辩护律师，二十年只做法律，曾被政府荣记个人三等功两次。经办刑事案件逾百件。

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